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正规养老新战场,中型小型型抢规模

  与银行业盈利增速下滑甚至开始出现负增长不同,保险公司去年的保费收入及盈利情况则一片大好。   

  在传统保险公司还在固有市场耕耘时,“互联网+”概念令保险市场充满变数,也充满惊喜。中国平安几年前就开始按照互联网企业的愿景来求得自身发展,如今已经业绩斐然;众多中小保险公司还学习互联网思维大力发展新兴保险产品,保费规模因此获得迅速发展。从投资角度看,互联网保险将是下一个成长十倍的“大风口”

  进入2015年,大小险企走入了两个极端:大型寿险公司集体转型发力个险渠道、提升业务价值;部分中小型寿险公司则选择以理财型保险产品占领银保市场、加强流动性、扩充保费规模。两种不同的经营模式令稳固的寿险市场格局出现裂痕

  中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险、中国太平、中国再保险等6家上市险企已披露2015年保费数据(未经审计),6家险企保费收入均实现同比正增长,不过,大型公司的一大特点是,控制银保规模。  

  进入2015年,按照保监会统计,在寿险行业保费规模达1.6万亿之际,大小险企走入了两个极端:大型寿险公司集体转型发力个险渠道、提升业务价值;部分中小型寿险公司则选择以理财型保险产品占领银保市场、加强流动性、扩充保费规模。

  7家寿险巨头(国寿、平安寿险、新华、太保寿险、人保寿险、太平寿险、泰康)此前拥有接近80%的市场份额,在2014年年末下降到了73%,如今已滑落至60%;而17家中小保险公司去年保费规模同比大增100%以上

  而去年频发举牌的险企以中小保险公司居多。而这类公司却是主要运用了规模策略。趁着大型保险公司收缩银保规模的空当,迅速加大银行网点的抢占,并一举将公司规模“吃成胖子”。部分新开不久的中小保险公司,已经实现盈利。   

  两种不同的经营模式令稳固的寿险市场格局出现裂痕,巨头寿险市场份额一再缩水,今年前两个月,7大寿险公司市场份额从年初的73%滑落至60%;而中小型寿险公司保费规模则是一飞冲天,实现翻倍的增长。保监会数据显示,去年一共有17家寿险公司保费规模同比增长超过100%。

  在传统保险公司还在固有市场耕耘时,“互联网+”概念令保险市场充满变数,也充满惊喜。中国平安几年前就开始按照互联网企业的愿景来求得自身发展,如今已经业绩斐然;众多中小保险公司还学习互联网思维大力发展新兴保险产品,保费规模因此获得迅速发展。从投资角度看,互联网保险将是下一个成长十倍的“大风口”

  上市公司保费均出现正增长 

  除了银保这个杀手锏,互联网金融与传统保险业的牵手令保险江湖变数大增,电销渠道、互联网定制保险等等新举措,均可以帮助保险公司成功卡位。互联网保险有可能是下一个成长十倍大风口上的“猪”。

  进入2015年,按照保监会统计,在寿险行业保费规模达1.6万亿之际,大小险企走入了两个极端:大型寿险公司集体转型发力个险渠道、提升业务价值;部分中小型寿险公司则选择以理财型保险产品占领银保市场、加强流动性、扩充保费规模。

威尼斯人平台,  上市险企披露的业绩快报显示,中国人寿去年实现原保险保费收入3641亿元,同比2014年原保费收入3312亿元,增长了9.93%。中银国际近期发布的研报显示,2016年中国人寿发展方向仍是个险、期交、价值,同时,中国人寿将继续收缩银保渠道规模,考虑增加信用债配置,继续发力大健康、大养老,目前成立的健康险事业部,未来或发展为专业健康险公司。  

  7家寿险巨头份额继续下滑

  两种不同的经营模式令稳固的寿险市场格局出现裂痕,巨头寿险市场份额一再缩水,今年前两个月,7大寿险公司市场份额从年初的73%滑落至60%;而中小型寿险公司保费规模则是一飞冲天,实现翻倍的增长。保监会数据显示,去年一共有17家寿险公司保费规模同比增长超过100%。

  中银国际调研显示,2015年国寿银保渠道保费却较同期有所下降,目前中国人寿银保渠道的协议成本约2.5%,渠道成本优于行业。中国人寿目前股票及基金占比约10%,固定收益类投资久期在5年左右,协议存款平均剩余年限在2年以上。“中国人寿2016年基本不再增加协议存款,但会考虑增加信用债配置,在风险可控的情况下适度增加非标资产。总体上中国人寿会适度增加风险容忍度。目前非标资产收益率约5%至6%。”中银国际提到。  

  这轮行业变局中,寿险巨头因进入业务结构调整期,增速逐渐放缓。7家寿险巨头(国寿、平安寿险、新华、太保寿险、人保寿险、太平寿险、泰康)此前拥有接近80%的市场份额,在2014年年末下降到了73%,按照这一趋势,2015年上述7家巨头份额还会继续下降。

  除了银保这个杀手锏,互联网金融与传统保险业的牵手令保险江湖变数大增,电销渠道、互联网定制保险等等新举措,均可以帮助保险公司成功卡位。互联网保险有可能是下一个成长十倍大风口上的“猪”。

  数据显示,新华人寿去年实现原保险保费收入为1118.59亿元,同比2014年原保费收入1098.68亿元,增长了1.81%。新华保险于日前召开2016年工作会议,提到今年工作总基调是“规模稳定、价值增长、结构优化、风险可控”,主题为“加快转型发展、强化自主经营”。   

  保监会数据显示,今年1~2月份,前7家寿险公司原保险保费收入共计3286亿元,在73家人身险市场主体中占比71%;但规模保费收入共计3616亿元,市场占比下滑至60%。而原保险保费收入排名第6的泰康人寿,已被中邮人寿取代。

  7家寿险巨头份额继续下滑

  中国平安旗下4家子公司去年保费均实现大幅增长。平安财险去年实现原保费收入达到1636.41亿元,同比2014年的1428.57亿元,增长14.55%;平安人寿去年实现原保险保费收入2084.48亿元,同比2014年1739.95亿元,增长19.8%;平安健康险去年实现原保费收入5.23亿元,相比2014年的4.17亿元,增长25.53%;平安养老去年实现原保费收入达到130.86亿元,相比2014年的88.61亿元,增长了47.67%。  

  去年,中国人寿、中国太保和新华保险因业务调整,总保费个位数增长,中国人寿在负增长的边缘。今年前两个月,尽管这3家取得了不错的开门红,但是同比增幅仍然低于42%的行业平均水平,新华保险甚至低于行业平均增幅近10个百分点。保监会最新数据显示,中国人寿、平安人寿[微博]、新华保险分别实现了总保费1149亿元、645亿元、423亿元,分别增长13%、18%、10%。另一家上市险企中国太保2015年开局不利,前两个月寿险保费规模256亿元,同比出现负增长,为1.27%,其2月单月保费更是下滑了16.97%。面对太保寿险出现负增长的窘况,中国太保相关负责人接受《投资者报》记者采访时称,去年由于行业大量销售高现金价值产品,一度出现回暖,造成基数过高。另一方面,寿险出现开门红,但能否延续有待观察。各项利好政策逐步落地为行业提供了良好机遇,但进入降息周期也给寿险业务带来不确定性。今年公司继续坚持价值导向,力争实现新业务价值增速上市同业领先。

  这轮行业变局中,寿险巨头因进入业务结构调整期,增速逐渐放缓。7家寿险巨头(国寿、平安寿险、新华、太保寿险、人保寿险、太平寿险、泰康)此前拥有接近80%的市场份额,在2014年年末下降到了73%,按照这一趋势,2015年上述7家巨头份额还会继续下降。

  中国太平洋保险去年全年寿险部分实现保费收入1085.89亿元,相比2014年全年的986.92亿元,增长10.03%,太平产险去年全年实现保费收入944.39亿元,相比2014年的928.37亿元,增长了1.73%。事实上,大型保险公司都在调整业务条线,大型上市险企的保费增速体现了行业平均增速。2015年保险业实现保费收入2.4万亿,同比增20.0%,2014年增速17.5%。   

  《投资者报》记者从近期参加的上市保险公司业绩发布会上了解到的是,多数寿险公司管理层对于2015年保费增长估计都比较保守,他们称主要原因在于公司进行业务调整,压缩银保规模,寿险增幅变缓。

  保监会数据显示,今年1~2月份,前7家寿险公司原保险保费收入共计3286亿元,在73家人身险市场主体中占比71%;但规模保费收入共计3616亿元,市场占比下滑至60%。而原保险保费收入排名第6的泰康人寿,已被中邮人寿取代。

  中小型公司迅速实现盈利    

  以寿险龙头中国人寿为例,去年公司实现保费收入3310亿元,同比增长1.45%,市场份额为26.1%,同比下降4.3个百分点。中国人寿不再坚称寿险市场三分天下有其一。

  去年,中国人寿、中国太保和新华保险因业务调整,总保费个位数增长,中国人寿在负增长的边缘。今年前两个月,尽管这3家取得了不错的开门红,但是同比增幅仍然低于42%的行业平均水平,新华保险甚至低于行业平均增幅近10个百分点。保监会最新数据显示,中国人寿、平安人寿[微博]、新华保险分别实现了总保费1149亿元、645亿元、423亿元,分别增长13%、18%、10%。另一家上市险企中国太保2015年开局不利,前两个月寿险保费规模256亿元,同比出现负增长,为1.27%,其2月单月保费更是下滑了16.97%。面对太保寿险出现负增长的窘况,中国太保相关负责人接受《投资者报》记者采访时称,去年由于行业大量销售高现金价值产品,一度出现回暖,造成基数过高。另一方面,寿险出现开门红,但能否延续有待观察。各项利好政策逐步落地为行业提供了良好机遇,但进入降息周期也给寿险业务带来不确定性。今年公司继续坚持价值导向,力争实现新业务价值增速上市同业领先。

  去年这波险资举牌的险企,中小保险公司居多。而这类公司却是主要运用了规模策略。趁着大型保险公司收缩银保规模的空当,迅速加大银行网点的抢占,并一举将公司规模吃成胖子。南都记者从珠江人寿获悉,截至2015年末,公司全年共实现保费收入211亿元,资产规模达到339亿元,实现净利润4230万元,这意味着该公司打破了之前寿险公司需要7到8年才能盈利的行业惯例。   

  不过,对于市场份额的下降,中国人寿管理层对外表现得并不担忧,认为是自己主动调整业务结构的结果。

  《投资者报》记者从近期参加的上市保险公司业绩发布会上了解到的是,多数寿险公司管理层对于2015年保费增长估计都比较保守,他们称主要原因在于公司进行业务调整,压缩银保规模,寿险增幅变缓。

  珠江人寿人士对南都记者表示,珠江人寿以实业投资为主,采用各种有效的增信方式和明股实债的投资形式,确保资金安全的前提下获取较高的投资收益。珠江人寿资金主要投向健康养老产业、教育、高速公路、铁路、港口等领域,既为实体企业的发展提供资金支持,也满足了公司的盈利需要。2015年珠江人寿累计实现投资收益24.4亿元,全口径的总资产投资收益率为9.77%。  

  中国人寿总裁林岱仁在业绩发布会上称:“早在去年年初做预算计划时,已经做了准备。2014年年初还预算寿险保费会出现负增长在2%左右,但最终还略微实现了增长。今年公司的预计仍是市场份额进一步下降。”

  以寿险龙头中国人寿为例,去年公司实现保费收入3310亿元,同比增长1.45%,市场份额为26.1%,同比下降4.3个百分点。中国人寿不再坚称寿险市场三分天下有其一。

  天安财险2015年传统保险业务保费超过130亿元,保费增速高于行业平均5.8个百分点,总资产规模突破1600亿元,2015年整体实现利润3.8亿元。2015年华夏保险保费超过1600亿元,而2014年的规模保费为705亿元,其规模保费增速超过103%。 

  对于目前寿险市场出现的两种趋势,大公司加快对银保规模的调整,中小保险公司却以银保渠道获得超长发展。林岱仁认为,两种模式适用于不同的发展阶段,“我们对于银保渠道进行调整,是为了获得更高的新业务价值。”照此说法,中国人寿的转型效果似已初现:今年1~2月份,国寿期交业务远超过去增幅,同比增幅为10%。

  不过,对于市场份额的下降,中国人寿管理层对外表现得并不担忧,认为是自己主动调整业务结构的结果。

  合众人寿官方微信披露的数据显示,2015年度的总保费为185亿元(2014年为192.18亿元),总保费较去年微幅下滑,年末总资产772亿元,委托资产综合收益率8.9%。值得一提的是,合众人寿去年收购了美国的15处养老社区,是保险资金出海收购养老社区的第一个成功案例。   

  向来银保渠道占比很高的新华保险对于2015年的业绩增长也做了保守估计。新任总裁兼首席运营官万峰此前曾就职于国寿。在国寿期间,万峰就主导公司业务结构调整,力主压缩银保规模。履新新华保险半年多以来,新华保险对于银保渠道的收缩力度也在加大。

  中国人寿总裁林岱仁在业绩发布会上称:“早在去年年初做预算计划时,已经做了准备。2014年年初还预算寿险保费会出现负增长在2%左右,但最终还略微实现了增长。今年公司的预计仍是市场份额进一步下降。”

  泰康人寿2015年实现营业收入1272.94亿元,实现净利润88.07亿元;其2014年实现营业收入983.88亿元,净利润67.99亿元。前海人寿2015年实现营业收入315.13亿元,实现净利润30.98亿元;2014年实现营业收入87.35亿元,净利润1.33亿元。   

  年报数据显示,去年新华保险寿险业务收入合计1099亿元,同比增长6%,市场占有率虽然排名第3,但下滑了8.66%。其中银保市场期交规模方面,新华保险同比下滑了10%。

  对于目前寿险市场出现的两种趋势,大公司加快对银保规模的调整,中小保险公司却以银保渠道获得超长发展。林岱仁认为,两种模式适用于不同的发展阶段,“我们对于银保渠道进行调整,是为了获得更高的新业务价值。”照此说法,中国人寿的转型效果似已初现:今年1~2月份,国寿期交业务远超过去增幅,同比增幅为10%。

  采写:南都记者 周亮

  万峰在业绩发布会上称,2015年保费增长计划仅有个位数,他多次强调公司会坚持转型发展,以期交业务为目标。公司会逐步收紧银保规模,不过由于银保规模占比太高,会适度维持前期规模,不会让银保规模萎缩太快。

  向来银保渠道占比很高的新华保险对于2015年的业绩增长也做了保守估计。新任总裁兼首席运营官万峰此前曾就职于国寿。在国寿期间,万峰就主导公司业务结构调整,力主压缩银保规模。履新新华保险半年多以来,新华保险对于银保渠道的收缩力度也在加大。

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  去年4月1日,由保监会和银监会联合发布的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》于4月1日正式实施,该通知在银保销售行为、保险业务结构、监管协作等方面做出相关规定,被业内称为史上最严的“银保新规”。

  年报数据显示,去年新华保险寿险业务收入合计1099亿元,同比增长6%,市场占有率虽然排名第3,但下滑了8.66%。其中银保市场期交规模方面,新华保险同比下滑了10%。

  在“银保新规”下,众多大型公司积极调整销售策略,更加注重多期缴型、重保障的保险产品。保监会数据显示,2014年43家保险公司中,期交规模保费负增长的保险公司达到了25家,占比超过一半。在这样的战略转型下,大型保险公司市场份额下滑,增速缓慢将会成为常态。

  万峰在业绩发布会上称,2015年保费增长计划仅有个位数,他多次强调公司会坚持转型发展,以期交业务为目标。公司会逐步收紧银保规模,不过由于银保规模占比太高,会适度维持前期规模,不会让银保规模萎缩太快。

  中小公司保费规模增速加快

  去年4月1日,由保监会和银监会联合发布的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》于4月1日正式实施,该通知在银保销售行为、保险业务结构、监管协作等方面做出相关规定,被业内称为史上最严的“银保新规”。

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