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寿险和年金险哪个好,别忽略了

“吃不穷,穿不穷,不会理财一辈子穷!”,“你不理财,财不理你!”,所以理财,越来越被人们所重视。但是,由于对理财专业知识了解不足,因此大部分也只停留在“理财就是投资”的肤浅层面!其实,保险也是理财的一部分。而保险分为保障型、保障加收益混合型及收益型,收益型也俗称为理财型保险。但是,仍有大部分对理财型保险颇有微词,诸如“收益太低不如做生意划算,不如放在银行安全,不灵活等等”。今天,就重点给大家介绍理财型保险的特点、作用以及安全性,让大家对理财型保险有个重新的认识,以便更好的利用理财型保险开启财富之门!一定要耐着性子阅读完,说不定现在或将来会对你有用!一、理财型保险的特点1.生存期间生存受益人每年享有固定收益和浮动收益固定收益包括:每年返还的生存金、特别生存金、一定时期的祝寿金等,浮动收益:根据保监委规定每年向保单持有人分配不低于70%的可分配盈余作为分红金。这样就确保了每年都有一笔持续不断的现金流,退有保底的固定收益、攻有跑赢通货膨胀的浮动收益,而且还可随时领取,若暂不领取还会进行累计生息,快速增值!2.合同到期即返还满期金合同到期时,若被保人仍生存,则根据合同规定退还满期金,合同终止。也有终身型的,即身故时,给付身故金。3.未到期身故即赔付身故金合同未到期或终身型的,因意外或疾病导致身故,按合同规定向身故受益人给付身故金,合同终止。二、理财型保险的作用,主要用于以下三方面1.未来应急金由于理财型保险每年都有一笔现金流进入蓄水池,不断累积生息、财富增值,而且还可以自由领取,所以在未来遭遇突发应急时,都可以从容面对,从蓄水池中取出解决问题!既使数额还不够,也可以进行保单现金价值贷款!2.未来的养老、子女教育、财富传承养老和教育,是必须要准备的,无论你是有钱还是没钱,都必然要面对!时间不一定造就一个富人,但一定会造就一个老人,所以为了老有所养、安享晚年生活必须要准备充足的养老金。有人说有社保,我只想说句“年年涨月月缴,管得宽保得少;活到老领到老,活得不好就亏了!”,虽然社保有好的面,但是对于未来的养老还是杯水车薪,需要大量的商业保险作为有效补充!子女教育也更是必不可少,因为接受良好教育直接影响着孩子的未来,所以谁也不愿意由于自己的原因而影响孩子的终身,必竟望子成龙、望女成凤,也是每个父母的夙愿!上班挣钱、做生意投资,收入都是不确定的,把必须要准备的养老金和教育金建立在不确定的基础上,都是无法保障的,也是不科学的?因此理财型保险,就能很好的解决这个必然性的问题,给自己及家人一个确定的未来!保险身故金作为财富传承,不仅可以绝对掌控在投保人手里,由投保人自由指定受益人,而且还免去了官司的纠纷!3.爱的体现:生日、结婚及其他纪念在生日或结婚当天,给自己心爱的人买份理财型保险,且当天承保,则每年的这一天都会收到保险公司返还的一笔生存金和分红金。将此作为生日或结婚纪念庆祝,那是多么有意义的,而且随着年龄的增加,每年的分红金也随之越来越多,也不是正诠释了对心爱的人的爱意越来越浓、逐年加深吗?对天发誓的承诺抵不过一份保险的现实,山盟海誓可以解决“只要我在,我一定就能让你不受苦、不受累,呵护你一辈子幸福下去!”,而一份保险可以保证“我在与不在,都能照顾你一辈子幸福下去!”,所以“爱你一千年一万年,没有保险都可能等于零!”还有父母为孩子投保了理财型保险,在未来父母离世了,每年投保的那天,孩子都会收到一笔保险金,此时都会不由自主的想起父母,给人讲起这是父母给我留下的一笔钱,每年都有,那是多么有价值的事呀!三、理财型保险的安全性1.收益的稳定性有人说,买保险,收益都是保险公司说了算,分得很低、不划算,还不如自己投资或做生意。此时,我一般会给那些做生意的老板这样说:“老板,你的生意做到现在,说明你是个非常能干、出色的人!现在表面上看,保险的收益没有你做生意的回报高,但是你能保证未来你的生意还是一直都那么好吗?都知道做生意有三种可能情况:赚钱、保本、亏本,我想问你,我每年给你一笔钱,连投三年或五年,约定:第一种情况,你赚钱了,每年固定给我一笔钱,然后再把属于我投资赚的那部分钱至少70%分给我,且到期了把本金退还我,你愿意吗?第二情况,你保本了,没赚钱,你还是每年固定给我一笔钱,分红就不分了,但到期了把本金退还我,你愿意吗?第三情况,你亏本了,你还是每年固定给我一笔钱,分红也不分了,到期了把本金退还我,你又愿意吗?”,这个问题,我问了很多生意老板,不管多有能力的人,都只答应第一种情况,第二、三种情况不加思索的直接否定了!但是,理财型保险就可做到,无论保险公司赚与不赚,都必须按合同执行!其实,保险公司是聚合了大量资金,用于特大项目、国家性的重点工程、大额存款、债券等,确保了收益的稳定性!2.法律的安全性《保险法》明文规定了保险公司因经营不善、倒闭等依法被取消或破产清算的,也必须要找到或由国务院保监委指定经营有人寿保险的保险公司接管,之前的保险合同依然有效,按条款执行。有人说,买保险不如存银行安全。现在《银行法》规定银行必须向保险公司为储蓄客户购买储蓄保险,当银行破产倒闭时,由保险公司向储蓄客户进行存款损失赔付,但最高不得超过50万。可想而知,是哪里安全性高?!综上所述,理财型保险,确实有它的独特优势和好处,也是财富规划必不可少的部分!但是,也得根据自己的收支情况合理安排,先投保了保障型保险后,还有部分余额,再根据情况配置!理财型保险,开启你和家人的财富生活,给你们一个确定的未来!(本文为欧水刚原创,任何机构和个人不得侵权抄袭剽窃,否则将追究法律责任)

问:寿险和年金险哪个好?为什么?

问:寿险有哪些类型,怎么还有到时候可以领到钱的寿险呢?

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感谢邀请,我是爱笑的童童同学,很高兴回答问题“寿险和年金险哪个好?为什么?”我的回答是:寿险和年金险在人生的不同阶段,各有各的好处和用处,选择寿险和年金险可以根据需要进行配置。

威尼斯人平台,人寿保险是以人的生命为保险标的,以被保险人的生存或死亡为保险事件;当发生保险事故时,由保险人履行给付责任的一种人身保险。

首先明确一下寿险和年金险的各自功能和年龄段配置。

人寿保险的分类

寿险是对被保人的生命价值投保,是最纯粹的保险种类,也就是当被保人不幸发生身故,进行赔付,这个风险包括意外和疾病导致的,都在保障范围之内。选择寿险的目的,一般是避免被保人过早离世而责任无法承担,通过保险赔付的金额,继续承担家庭责任,留爱不留债。

1.定期寿险:是指在合同约定的期限内,被保险人发生死亡事故,由保险人一次性给付保险金的人寿保险。保险期限固定,一般分为5年、10年、15年、还有50岁、60岁为保险期满;保险费不退还;保险费低廉;没有储蓄的性质。

寿险根据保障期来分,可以分为定期寿险和终身寿险,一般的定期寿险保费较低,适合生活压力大,经济紧张的年轻人,取到强大的“杠杆作用”,通过建立高额保障,以防万一。比如房贷50万,需要还20年,可以通过投保20年的定期寿险,保额50万,万一被保人发生身故,由保险公司赔付50万,这笔钱可以拿来还房贷,或者留做家庭生活费。如果没有发生身故,当然是最好的状态,保费一般是不返还的。

2.终身寿险:是以被保险人在投保后无论何时死亡,保险人均按照保险合同给付保险金的一种保险。没有固定的保险期限,保险合同的期限自合同生效之日起,至被保险人死亡为止;终身寿险有储蓄的性质。

另外一种终身寿险,主要用于财富的传承上使用。比如父母为自己投保500万保额的终身寿险,等到自己百年以后,保险公司赔付500万给合同指定的受益人,可以实现财富的指定传承,保险法严格规定:任何单位和个人不得干涉受益人取得受益金的权利,也就是说保险合同的指定收益权>债权。近年来,终身寿险成为了很多富人财富传承的考虑方式之一,建立高额保障,所需要的保费相对不高。这种保险的现金价值很高,中途需要急用现金,还可以使用保单贷款功能,贷款金额一般是保单现金价值的70%~80%,贷款利息不高。

3.生死两全保险:是生存保险和死亡保险的结合,被保险人无论生、死,都可以得到保险人的保险金给付。

再来说说年金险,这是一种财富保值和增值的险种,为自己或者为孩子选择年金险,主要是希望通过年金险实现财富的安全保值,适当增值,通过附加险可以增加一定的保障。在财富传承方面,也可以作为孩子的个人财产,如果父母为子女投保,可以避免财富变成夫妻双方财产,避免婚姻上的风险,导致的财产分割风险。

4.万能寿险:是一种缴费灵活、保险金额可以调整的人寿保险。具有保底的利息收益;具有独立的投资账户;保险金额可以调整。

综上,寿险和年金险各有各的功能,就像我们家的萝卜和青菜,各有各的味道,蕴含着不同的营养物质,需要什么样的营养元素,就根据自己的需要进行选择。适合自己需要的,才是最好的。

5.分红保险:是指保险人将上一会计年度该类分红险的可分配盈余,按照一定的比例,以现金红利或增值红利的方式,分配给相关客户的一种人寿保险。

当然,保险产品没有最好的,只有最佳的组合,可以把寿险和年金险组合搭配,拥有保障的同时让财富保值增值;同时,理财的时候也不能忘了保障,因为保障是最基础的。

可以领到钱的寿险是生死两全保险,它是一款长期寿险,保险期限一般为10年、20年、30年,还有到50岁、55岁、60岁、65岁为保险期满。保险期满就可以领到满期保险金。

以上回答,希望能够对你有所帮助,谢谢关注。

很多朋友对于寿险可能并不了解,他们心中的寿险应该是“人寿保险”,也就是说是“健康险”和“寿险”的合称。

根据题主的问题,我猜题主是想问返还型的寿险与年金的区别吧

健康险是指我们的重大疾病保险,医疗险,意外险这些以身体健康为赔付标的的保险,而“寿险”是以人的寿命作为赔付条件的保险,通俗的说人死了才赔。

1、保障内容不一样

对于题主所说的“寿险”,我们理解为以寿命为赔付的寿险:

寿险:是以为人的寿命为险标,一旦寿命结束(全残)即给予受益人相应的保险金,以被保险人死亡作为给付条件不死不赔。设立寿险的初衷是被保险人死亡后虽然人不在了但责任和爱依然在。

一,定期寿险

这种寿险的保费最便宜,我们可以自主决定保障时间,可以是保障10年,保障20年或者保障到70岁等。

定期寿险的主要是在我们工作年龄段提高我们的身故保额,让保险金作为一种家庭责任的延续。

年金保险:是以人的生存为险标,从合同约定的年龄开始只要人活着就可以持续、定期地领取保险金,以被保险人生存作为给付条件活着才赔。设立的初衷是被保险到了一定的条件可以有稳定的收入来面对生活的压力。

二、终身寿险

终身寿险,顾名思义就是保障一辈子,而高额的终身寿险通常是作为高收入人群的财富传承手段。

而绝大部分的终身寿险都会附加重疾险,所以我们如果要买单纯的终身寿险也是有的,一定要注意区分

所以,寿险是被保险人越走得早,受益人越受益,这当然这不是我们所希望的也不是保险公司所希望的。而年金险呢是人越活得久越受益,这是我们所希望的但不是保险公司所希望的。

三、两全保险

这类两全保险的设计,很符合中国人买保险的一种思维。

举例,某两全保险保障到80岁,80岁之内身故那么就赔付保额;80岁满了之后被保人健在,还那就返一大笔钱。

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