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剑指三大挑战,银保监会

10月30日讯,10月30日,银保监会副主席王兆星在国新办新闻发布会上表示,今年以来,银保监会特别针对民营企业面临的融资困难采取了一系列措施,包括大力疏导货币政策传导机制,大力发展普惠金融。ouM|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

3月14日讯,小微企业融资再添重磅利好。银保监会官网13日公布《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》,对2019年银行保险业如何进一步缓解小微企业融资难融资贵问题定下明确目标。nYl|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

国有大型商业银行如何实现小微企业贷款增长30%以上的目标、监管指标如何优化、怎么解决基层信贷员“不敢贷”的难题……两会期间,缓解民营企业和小微企业融资难、融资贵成为热点话题,代表委员们建言献策,监管部门动作频频。业内人士认为,要实现民营企业、小微企业融资扩面增量降价,可从消除信息壁垒、完善尽职免责要求、优化监管指标等多方面协同发力,优化政策措施。VSf|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

王兆星指出,银保监会提出对普惠型小微企业贷款的增速不能低于全部贷款的平均速度,贷款户数不得低于上年同期水平。同时,也鼓励银行对主业突出的龙头民营企业给予融资支持,充分发挥其带领作用,稳定上下游的企业生产经营。为了增强和改进银行保险机构对小微企业、民营企业的服务,银保监会也在督促和指导银行业保险机构,进一步改进内部激励约束机制,进一步改进内部风险管控机制,进一步建立和完善尽职免责和容错纠错机制,完善小微企业金融服务体制建设。同时,科学设置小微企业业绩的考核权重,指导大中型商业银行普遍设立普惠金融事业部,建立专业化经营机制,加强成本管理,落实服务收费减免政策,切实降低小微企业融资成本。ouM|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

专家表示,放宽普惠型小微企业贷款不良率容忍度,落实授信尽职免责与不良容忍制度有机结合,放宽贷款用途管理、降低风险资本占用、完善信用信息体系等多举措让银行“敢贷、愿贷、能贷”,将切实缓解小微企业融资难题。nYl|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

30%目标如何实现VSf|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

另外,银保监会也注意充分发挥保险对民营企业和小微企业的支持和增信作用,允许保险资产管理公司设立专项产品,参与化解优质上市公司和民营企业股票质押流动性风险,积极发挥部门合力,推动各项政策包括货币政策、财政政策、税收政策等其他政策落地,形成对小微企业、民营企业强大的政策合力。ouM|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

具体来看,《通知》围绕切实增加银行信贷在小微企业融资总量中的比重、带动小微企业融资成本整体下降的指导思想,提出以下目标:信贷投放方面,强调对普惠型小微企业贷款,全年要实现“贷款增速不低于各项贷款增速、贷款户数不低于上年同期”的“两增”目标。其中,要求5家大型银行发挥行业“头雁”作用,力争总体实现普惠型小微企业贷款余额较年初增长30%以上。nYl|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

对于今年国有大型商业银行小微企业贷款增长30%以上的目标,银保监会主席郭树清在两会“部长通道”上表示,“相信我们能够做到这一点。”VSf|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

经过这一段的努力,应该说对小微企业、民营企业的金融服务取得了阶段性进展。截至到9月末,普惠型小微企业贷款余额超过8.9万亿元,同比增长19.8%,较各项贷款同比增速高7个百分点之多,有贷款余额的户数超过1600万户,同比增加406万户,阶段性地实现了“两增”的目标。对民营企业的贷款余额目前已经达到了30.4万亿元,增长幅度还在不断上升。18家主要商业银行三季度新发放的普惠型小微企业贷款平均利率已经控制在6.23%,较一季度下降了0.7个百分点,应该说融资成本得到了很好的控制,保险服务也得到了有效改善。2018年1-9月,信用保险和贷款保障保险累计服务的小微企业达到50万家左右,为小微企业提供了增信服务,也为小微企业获得贷款提供了保障。ouM|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

成本管理方面,《通知》要求银行保持“量”“价”平衡,巩固2018年减费让利工作成效,2019年继续将普惠型小微企业贷款利率保持在合理水平。对使用人民银行支小再贷款或政策性银行转贷资金,以及获得政府性融资担保公司担保的普惠型小微企业贷款,严格控制利率定价。nYl|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

郭树清进一步解释,解决小微企业,包括中型企业、民营企业贷款难、贷款贵问题是一个系统工程。对银行来说,一个巨大挑战是要获取足够的信息,保证贷款给了一个合适的企业,这个企业正常经营,而不是投资炒作、投机炒作,贷款的本金和利息可以收回。在这方面银行业做了很多探索,运用大数据互联网可以做到很快放款,且将不良率保持在较低水平。“今年我们会进一步推广这些经验,在大、中、小银行里普及,采取更多措施支持民营企业和小微企业发展。”VSf|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

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风险管控方面,在目前小微企业信贷风险总体可控的前提下,将普惠型小微企业贷款不良率容忍度放宽至不高于各项贷款不良率3个百分点。nYl|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

银保监会日前发布《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》进一步细化了相关目标和措施。在信贷投放方面,通知强调对普惠型小微企业贷款,全年要实现“贷款增速不低于各项贷款增速、贷款户数不低于上年同期”的“两增”目标。VSf|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

为进一步提升巩固银行保险机构服务小微企业的动力和能力,《通知》还明确了督促银行深化专业机制建设、优化信贷服务技术和方式以及进一步研究完善监管政策等多方面政策要求。nYl|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

多位代表委员建议,银行需通过加大金融科技应用解决信息不对称问题,提高金融科技服务水平,提升客户获取能力、风险防控能力和信贷投放能力。VSf|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

值得注意的是,为提升金融机构服务小微积极性,减少放款顾虑,《通知》中表示“将落实授信尽职免责与不良容忍制度有机结合,对小微企业不良贷款率未超过容忍度标准的分支机构,在无违法违规行为的前提下,对相关业务责任人可免于追责”。nYl|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

就金融科技服务水平看,中国人民银行副行长范一飞此前表示,要加强金融科技应用,助力疏解民营小微企业融资难、融资贵问题。针对银企信息不对称、风险识别不精准、融资成本高等“痛点”,探索利用神经网络、移动互联网等技术,优化信贷流程和客户评价模型,降低信贷业务成本,提升信贷服务效率,推动融资审批更加自动化、产品营销更加网络化、风险识别更加智能化。VSf|大宗产业_商品_证券_股票_期货_外汇行情,财经服务平台

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