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吉林平安全保卫险邱玉回,美利坚合众国家庭什么布署金融资金财产

导读:
每次的意外和不期而来的疾病,都会给原本幸福的家庭带来沉重的负担,所以我的愿望就是让每个有缘人都能拥有平安,每个家庭都能拥有保障,让他们未来面临风险时不再束手无策。

美国家庭平均拥有的金融资产为240600美元。在美国,不论穷富都把养老看成是人生的一件大事。退休基金在所有金融资产中所占比例最大,而富人家庭退休账户基金,几乎占了金融资产平均值的一半。

11月19日,胡润研究院发布了《2019胡润财富报告》(Hurun Wealth Report
2019),揭示了目前大中华区拥有600万人民币资产、千万人民币资产、亿元人民币资产和3000万美金资产的家庭数量和地域分布情况。

1、基本信息

如果想了解美国家庭的财务状况,就要看家庭总资产及资产构成、负债和负债结构。家庭净资产反映的是家底,家庭资产则表明财富由什么组成。根据美联储的统计,2010年美国家庭的总资产37.9%属于金融资产,62.1%属于非金融资产。

报告中的“富裕家庭”为600万人民币资产家庭,“高净值家庭”为千万人民币资产家庭,“超高净值家庭”为亿元人民币资产家庭,“国际超高净值家庭”为3000万美金资产家庭。

姓名:邱玉回

94%的家庭拥有金融资产

截至2018年8月,中国大陆中产家庭数量已达3320万户,其中新中产1000万户以上。北京是拥有最多中产家庭的城市,其次是上海。

性别:男

2010年,美国拥有资产的家庭比例为97.4%,大约有不到3%的家庭处于“一无所有或是清贫如洗”的状态。家庭资产主要分为金融资产和非金融资产两大类,金融资产包括银行存款、债券、股票、投资基金、退休基金、人寿保险、各类管理性资产等。非金融资产包括自用住宅、非自用住宅、商业资产、汽车、耐用消费品、黄金、白银、珠宝、古董和艺术品等。

大中华区拥有600万资产的“富裕家庭”总财富达128万亿,是大中华区全年GDP的1.3倍,其中,中国大陆占八成。这128万亿中,拥有亿元人民币资产的“超高净值家庭”总财富为77万亿,占比60%,拥有3000万美金资产的“国际超高净值家庭”总财富为72万亿,占比56%。

民族:汉

首先看一下美国家庭拥有金融资产的情况,不论贫富和收入高低,美国94%的家庭拥有金融资产。美国家庭拥有金融资产比例最高的当属退休基金账户,一半的家庭拥有退休基金账户。其次是人寿保险,19.7%的家庭拥有人寿保险。从这里可以看出美国家庭拥有金融资产的特性,一是为养老、二是为子孙造福。尽管投资可以赚钱,但美国家庭投资的目标很难说是为了一夜致富,靠股市打翻身仗。美国有多少家庭拥有上市公司股票呢?15.1%,比例不算高。不过由于美国家庭拥有的其他金融资产多为间接持有股票,因此直接和间接拥有股票的家庭比例高达49.9%。

截至2018年12月31日,大中华区拥有600万资产的“富裕家庭”数量已经达到494万户,比上年增加6万户,增长率为1.2%,其中拥有600万可投资资产的“富裕家庭”数量达到178万户;拥有千万资产的“高净值家庭”数量达到198万户,比上年减少3万户,减少1.5%,其中拥有千万可投资资产的“高净值家庭”数量达到106万户;拥有亿元资产的“超高净值家庭”数量达到12.7万户,比上年减少6,000户,减少4.5%,其中拥有亿元可投资资产的“超高净值家庭”数量达到7.5万户;拥有3000万美金的“国际超高净值家庭”数量达到8.4万户,比上年减少4,800户,减少5.4%,其中拥有3000万美金可投资资产的“国际超高净值家庭”数量达到5.3万户。

从业时间:1年

拥有金融资产的多寡与收入有着直接的关系。收入越高的家庭往往拥有的金融资产比例和金额就越高,而中、低收入家庭虽然也拥有一定量的金融资产,但比例较低而且金额也不是很高。从表1的数据可以看出,在中、低收入家庭,拥有金融资产比例最高的是退休基金账户,即使如此,在中等收入家庭也只有30.5%的家庭拥有这类金融资产,低收入家庭拥有这类金融资产的家庭比例仅为11.2%。中、低收入家庭拥有金融资产比例较高的项目还有人寿保险,中等收入家庭拥有人寿保险的比例为17.2%,低收入家庭拥有人寿保险的家庭比例为10.7%。看起来,美国的中低收入家庭除了维持基本的生计外,如果有点钱也就只能为自己的将来去投资了,要想投资发财可谓是有那个心没那个力。

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爱好:交友,钓鱼

而高收入家庭情形则是不同,既然是财大气粗,就要在资本市场上亮亮手腕。高收入家庭在对待退休基金和人寿保险上与穷人家庭的想法差不到哪里,这就叫人无远虑必有近忧,再有钱的人也得掂量掂量老了和闭上眼那一天之后的事。在美国高收入家庭,有85.7%的家庭拥有退休基金账户,25.8%的家庭拥有人寿保险。而在美国最高收入家庭,有90.1%的家庭拥有退休基金账户,30.9%的家庭拥有人寿保险。如果说高收入家庭拥有的金融资产和中、低收入家庭最大的差别在哪里,
这差别就在高收入家庭拥有可带来更高回报率的可投资资产比例更高。美国最高收入家庭有47.8%的家庭拥有上市公司股票、32.1%的家庭拥有组合投资基金,24.4%的家庭拥有储蓄债券,8.3%的家庭拥有债券。12.3%的家庭拥有其他类型管理性资产。而这些金融资产是中、低收入家庭可望而不可及的,他们即使想拥有也力不从心。

600万资产“富裕家庭”分布

座右铭:赠人玫瑰,手有余香

金融资产中退休基金占比最大

北京依然是拥有最多600万资产“富裕家庭”的地区,比上年增加8,000户,达到70.4万户,增幅1.2%,其中拥有600万可投资资产的“富裕家庭”数量有26.5万户;广东第二,600万资产“富裕家庭”比上年增加9,000户,达到67.9万户,增幅1.3%,其中拥有600万可投资资产的“富裕家庭”数量有25.2万户;上海第三,600万资产“富裕家庭”比上年增加8,000户,达到60.2万户,增幅1.4%,其中拥有600万可投资资产的“富裕家庭”数量有21.2万户;香港第四,600万资产“富裕家庭”比上年增加5,000户,达到55.1万户,增幅0.9%,其中拥有600万可投资资产的“富裕家庭”数量有19.4万户;浙江第五,600万资产“富裕家庭”比上年增加7,000户,达到51.6万户,增幅1.4%,其中拥有600万可投资资产的“富裕家庭”数量有18.2万户。

所属公司:中国平安保险南通支公司

按照全美家庭各种家庭金融资产的组合观察,退休基金在所有金融资产中所占比例最大,约占家庭金融资产的38.1%。这表明,美国家庭拥有金融资产的主要目的是为了养老,当然退休基金并不是银行储蓄,而是更多地投放在股市、债券、共同基金上,这就有了投资的功能。组合投资基金占家庭金融资产的15%。组合投资基金是指民众拥有的公司股票、免税债券和政府债券等。美国不少私营企业都会为员工提供公司股票股份,将员工经济利益与企业发展挂钩,这就叫会收买人心。美国股市很热火,但上市公司股票在美国家庭金融资产中所占比例并不是特别高,约占家庭金融资产的14%。而私营企业退休金、管理投资账户等管理性资产虽然比例不是特别高,只占家庭金融资产的6.2%,但因和退休金相连就显得很重要。活期存款占家庭金融财富的13.3%,比例虽然不低,但活期存款大多是应对日常开销和应急钱。定期存款占家庭金融财富的3.9%,看起来仅靠银行利息是难以赚大钱的。

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