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论及市镇准入等,网络金融告辞野蛮生长

  北京将出台地方版网贷监管细则 涉及市场准入、广告整顿、行业自律等

2017年被称为“网贷合规元年”,从2月《网络借贷资金存管业务指引》出台,到11月《网络借贷整治办开展网贷资金存管测评》发布,监管节奏不断加快,后续配套政策相继推出。回首2017年网络借贷监管政策,分析监管政策要求,预判2018年网络借贷监管新动向。

2016年,牵涉广泛的恶性事件频发,使得人们认识到,没有安全,互联网金融将无法真正发展。

  北京商报讯(记者 崔启斌
岳品瑜)近期,银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),提及地方金融管理部门负责网贷企业备案后,地方版网贷监管细则也有望发布。

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乱象层出,监管部门发力整顿

  昨日,北京市金融局相关负责人向北京商报记者表示,为规范网贷行业发展,积极防范非法集资,市金融局将会同市相关部门在市场准入、广告监督、信用信息管理、宣传教育、监测预警、行业自律等方面依法加强管理工作。

一、2017国家网贷监管政策

经历过前一年层出不穷的P2P跑路事件,2016年的互联网金融行业仍然不太平。

  该负责人称,过去P2P平台主要是在工商部门注册便可以通过,但未来会加强行业协会自律审核,地方金融管理部门将依规参与会商。

2月23日,银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》,继备案登记之后又一合规细则落地,为网贷平台加速对接银行存管指明方向。

2016年3月6日,电影《叶问3》上映不久便被曝出票房造假现象。在国家新闻出版广电总局电影局约谈相关发行机构后,以众筹、理财等方式为该片融资的快鹿系P2P平台遭遇兑付危机。上海警方调查发现,快鹿系的P2P平台金鹿财行、当天财富未取得合法资质,涉嫌非法吸收公共存款罪。

  北京商报记者此前了解到,目前北京市工商局已经暂停了P2P平台的注册工作,具体何时重启注册也备受关注。希望在地方金融管理部门和相关行政管理部门出台具体管理细则后,能够早日重启注册工作。

3月5日,2017年政府工作报告,提出对“互联网金融等累积风险要高度警惕”,这是“互联网金融”第4次被写入政府工作报告。报告指出,当前系统性风险总体可控,但对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险要高度警惕。

一个月后,两家规模较大的P2P公司也陷入风波。由于多家子公司涉嫌非法集资,百亿级P2P平台易乾财富无法正常兑付客户投资款,随即进入并购重组程序。4月21日,又有望洲财富董事长杨卫国卷款10亿跑路的新闻传出。尽管杨卫国随后现身称自己只是去“放空旅游”,但望洲财富已陷入兑付危机,其本人最后也被警方送检。

  除了市场准入方面外,该负责人称,在广告治理上,会加强投融资类公司以及网贷平台的广告审查,市有关部门也会出台相关管理规定。

4月10日,银监会发布《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》,在全国范围内进一步加强银行业风险防控工作,切实处置一批重点风险点,严守不发生系统性风险底线。

就在人们对P2P平台的“花样”倒闭见怪不怪时,校园贷以更惨痛的方式震惊了国人。

  在资金存管方面,不少分析人士认为,目前很多P2P平台都愿意和银行合作,但银行要求的门槛比较高,
很多P2P平台可能对接不到银行。因此,未来第三方支付+银行的模式可能会成为一个过渡。该负责人希望,能有更多的银行为网贷企业开放资金存管业务,为保障资金安全运营发挥关键性作用。

6月28日,银监会、教育部和人力资源社会保障部联手下发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,明确提出未经银行业监督管理部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务,从源头上治理乱象,防范和化解校园贷风险。

3月9日,河南牧业经济学院的一名大学生,因为无力偿还从校园贷借来的60多万元欠款,选择从高楼上一跃而下。据媒体报道,该大学生利用校园贷审核不严的漏洞,共使用28位同学的信息在多家网贷平台借款。

  该负责人透露,地方金融管理部门在打击非法集资过程中,还会重点关注网贷平台的信用信息管理、监测预警、行业自律等方面,支持行业协会发布黑名单。

6月底,央行等部门联合发布的《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》,对下一步的整改验收做出了具体、详细部署。

有些高利贷团伙甚至借助网贷平台,向不具备偿还能力的大学生非法放贷。他们要求借款人以裸体照片为借条,以此作为违约时的要挟手段。面对校园贷的种种乱象,银监会联合教育部发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》,并确定了针对校园贷的“停、移、整、教、引”五字方针。

  同时,今年北京将继续开展防范和处置非法集资专项整治工作,将对重点行业和重点领域的风险隐患进行专项排查,这也是今年北京市金融局的一项重点工作。

7月,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》,通知要求于2017年7月15日前,停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量。

4月14日,为期一年的互联网金融领域专项整治启动。当日发布的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,按照“谁家孩子谁抱走”的原则,确定七个分项整治子方案。随后,央行、银监会、证监会分别发布网络支付、网络借贷、股权众筹等领域的专项整治细则。《整治方案》多次强调将采取“穿透式”监管方法,根据业务实质明确责任。中央民族大学法学院教授、中国互联网金融创新研究院副院长邓建鹏认为,“穿透式”监管可以有效遏制P2P平台的“三不管”现象。“有的平台可能换名字来逃避管制,但是‘穿透式’就是要穿透形式。即使不叫P2P,但实质还是P2P,还是能对其进行实质性的监管”。

  “虽然国家版《征求意见稿》已经出台,但还是有很多条款的边界比较模糊,地方出台一些规定实际上在帮助平台厘清这些边界,让平台更加清楚哪些事情可以做,哪些事情不能做。”业内人士分析称,虽然P2P网贷平台疯狂发展,更尴尬的是,P2P网贷平台还遭遇身份界定难题,原因是虽然银监会出台了相关《征求意见稿》,但依然有很多尚未明确的信息。

8月24日,银监会再度亮剑,正式印发实施《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,并给予已开展业务的网贷机构六个月整改期。

此外,邓建鹏还表示,现有的监管体系依然有改进空间,应该向立体化方向发展。在他看来,立体化不仅包括以现有一行三会和地方金融办为主导的行政监管,各个省或者地方的互联网金融协会的行业自律,还需要推动各个理财平台的市场评级,让好的公司脱颖而出,让不好的公司提前退出。

  《征求意见稿》一定程度上明确了地方金融机构的监督职能,这确定了P2P属地管理的原则,地方便可以因地制宜出台具体的监管细则。

11月16日,在银监会联合工信部、工商局联合发布《网络借贷信息中介备案登记管理指引》近一年后,厦门市金融办率先对5家拟备案网贷平台予以公示。

监管元年,各项政策密集出台

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