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分红险万能险费率改革将启,分红险万能险将费率市场化

  每经记者 黄俊玲 发自北京

  经多家保险公司证实,分红险、万能险费率市场化改革的确已提上日程,但尚未收到相关细则。因为,关于此次费率改革的力度大小还不得而知。

  随着保监会启动普通型人身保险产品费率市场化改革,分红险、万能险的费率市场化改革也将重启。

  业内认为,费率市场化以后将在保险公司再度掀起“价格战”,中小险企因自身投资能力有限,在竞争中将会承担更多压力。

  2013年12月27日,保监会副主席黄洪透露,人身险有望在2014年实现费率全面市场化。与此同时,保监会还将推动财产险费率改革,逐步建立市场化的商业车险条款费率形成机制。

  “寿险费率改革机制的基本思路同样适用于未来分红险、万能险的费率改革。”在近期召开的寿险费率市场化改革研讨会上,保监会副主席黄洪如是说。

  多位险企人士告诉
《每日经济新闻》记者,如果费率放开,对于分红险的影响会比较大,甚至可能带动分红险市场的波动,使保险公司的承保利润摊薄,“关键是看放开的力度有多大。”

  继14年未变的普通人身险预定利率上限在2013年8月5日开始破冰之旅后,分红险和万能险市场化改革也有望在2014年起航。多位险企内部人士向《金融投资报》证实,分红险、万能险费率市场化改革的确已经提上日程,不过目前还没收到监管部门的文件,“如果费率放开,对于分红险的影响会比较大,在比拼收益的过程中,险企利率或将承压。”

  2014年全面启动

  费率市场化是大势所趋

  2013年8月5日,保监会启动了普通型人身保险产品费率市场化改革,其具体内容包括两个方面:一是放开普通型人身保险预定利率,将定价权交给公司和市场。普通型人身保险预定利率由保险公司按照审慎原则自行决定,不再实行2.5%的上限限制。二是明确法定责任准备金评估利率标准,强化准备金和偿付能力监管约束,防范经营风险。改革后新签发的普通型人身保险保单,法定责任准备金评估利率不得高于保单预定利率和3.5%的小者。

  去年8月初,保监会发布《关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》,将放开人身保险预定利率,定价权交给保险公司和市场,将不再执行已经持续14年之久的2.5%上限限制,普通型人身保险保单法定评估利率调整为3.5%,以此来激发寿险市场新的活力,力求扭转2011—2012年寿险业新业务连续负增长的困境。

  按照上述规定,传统的人身保险产品的预定利率不再受2.5%的限制,如果预定利率低于3.5%,保险公司开发的传统险产品只需要在保监会备案即可,预定利率高于3.5%则需要报保监会审批。

  新政推出后,各保险公司根据自身经营实际研发费改新产品,并推出上线。截至2013年9月底,已报送的费率改革产品达到82个。而受到费率改革的影响,8—9月普通型寿险新单保费同比增长52.7%,为2000年以来最高增速。截至9月末审批或备案的产品中,重疾险、终身寿险、定期寿险和年金保险等保障型险种占比达到70%。

  保监会启动人身保险费率市场化的总体思路是“放开前端,管住后端”,即前端的产品预定利率由保险公司根据市场供求关系自主确定,后端的准备金评估利率则由监管部门来确定。

  在保监会副主席黄洪看来,此次费率改革没有规定预定利率的具体水平,不是简单的价格调整,而是着眼于建立一套长期适用的人身险费率形成机制,“这套机制将来会引入分红险、万能险的费率改革上”。“在人身险费率改革之后,分红险和万能险费率市场化是大势所趋,而且已经提上日程。”某大型险企内部人士向
《金融投资报》记者透露,虽然部门还没收到正式文件,但是费率改革有望在今年继续推进。

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